В Госдуме обсудили новый механизм оздоровления кредитных организаций

20 марта Комитет Государственной Думы по финансовому рынку под председательством Анатолия Аксакова Аксаков
Анатолий Геннадьевич Депутат Государственной Думы избран по избирательному округу № 37 (Канашский – Чувашская Республика - Чувашия) провел заседание «круглого стола» на тему: «О совершенствовании законодательства в области финансового оздоровления кредитных организаций посредством создания Фонда консолидации банковского сектора».

В обсуждении проекта федерального закона №66499-7 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (в связи с созданием дополнительных механизмов финансового оздоровления кредитных организаций)» приняли участие депутаты Государственной Думы, члены Совета Федерации, представители Центрального Банка России (ЦБ), Агентства по страхованию вкладов (АСВ) и других ведомств, бизнеса и экспертного сообщества.

Открывая мероприятие, председатель Комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков Аксаков
Анатолий Геннадьевич Депутат Государственной Думы избран по избирательному округу № 37 (Канашский – Чувашская Республика - Чувашия) сделал акцент на замечаниях профильного комитета и комитетов-соисполнителей к законопроекту, разработанному группой депутатов, а также сообщил о принятом руководством Госдумы решении до конца апреля подготовить законопроект ко второму и третьему чтению.

От группы авторов законопроект представил первый заместитель председателя Комитета по финансовому рынку Игорь Дивинский Дивинский
Игорь Борисович Депутат Государственной Думы избран по избирательному округу 0211 (Восточный – г.Санкт-Петербург) .

Основной идеей законопроекта является установление в законодательстве Российской Федерации, регулирующем процедуры предупреждения банкротства кредитных организаций, дополнительных механизмов финансового оздоровления, предусматривающих использование средств Банка России для финансирования санации банков.

О целях внедрения нового инструмента финансового оздоровления банков и предлагаемых механизмах контроля со стороны ЦБ участникам «круглого стола» дал пояснения заместитель Председателя ЦБ Василий Поздышев. По его словам, законопроектом преследуются четыре цели: сокращение объемов средств, выделяемых Банком России на финансовое оздоровление банков; повышение эффективности уровня контроля за использованием средств, направляемых на финансовое оздоровление; исключение зависимости финансового оздоровления банков от финансового состояния коммерческой организации – санатора; создание равных конкурентных условий деятельности санируемых банков и иных действующих кредитных организаций. Для этого предлагается в ходе процедур санации кредитной организации предусмотреть возможность проведения ЦБ самостоятельно, минуя АСВ, через новый Фонд консолидации банковского сектора и создаваемую управляющую компанию осуществить необходимую докапитализацию санируемого банка.

Предполагается применять новые нормы законодательства к случаям финансового оздоровления кредитных организаций, возникающим после вступления в силу указанных норм. Отвечая на вопросы депутатов Анатолия Аксакова Аксаков
Анатолий Геннадьевич Депутат Государственной Думы избран по избирательному округу № 37 (Канашский – Чувашская Республика - Чувашия) , Сергея Катасонова Катасонов
Сергей Михайлович Депутат Государственной Думы избран в составе федерального списка кандидатов, выдвинутого Политической партией ЛДПР - Либерально-демократической партией России , Алексея Лященко Лященко
Алексей Вадимович Депутат Государственной Думы избран в составе федерального списка кандидатов, выдвинутого Всероссийской политической партией «ЕДИНАЯ РОССИЯ» , Юрия Олейникова Олейников
Юрий Павлович Депутат Государственной Думы избран по избирательному округу 0126 (Серпуховский – Московская область) , Мартина Шаккума Шаккум
Мартин Люцианович Депутат Государственной Думы избран по избирательному округу 0120 (Красногорский – Московская область) и других, представитель ЦБ уточнял, что ранее начатое финансовое оздоровление банков при участии Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» продолжится, а новые механизмы с докапитализацией будут применяться к новым случаям санации, так как действующий сейчас механизм оздоровления исчерпал себя, с дифференцированной ставкой (0,51% на 10 лет) средства не инвестируются, а в случае инвестиций, «будущее этих инвестиций не очевидно».

Кроме того, В.Поздышев предупредил, если новый механизм не будет принят, то новых санаций ЦБ проводить больше не будет.

Как пояснил В.Поздышев, Банк России не только имеет большой опыт работы с банками, но и располагает квалифицированным персоналом для осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитных организаций.

Законопроектом предлагается, что ЦБ будет вправе учредить общество с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора», которая будет вправе осуществлять доверительное управление: акциями (долями) кредитных организаций, передаваемыми ей в управление Банком России; паевыми инвестиционными фондами, учредителем доверительного управления которых может быть при их формировании только Банк России; правами (требованиями) по субординированным кредитам (депозитам, займам, облигационным займам), иным кредитам, депозитам, банковским гарантиям.

Управляющая компания от имени Банка России будет участвовать в осуществлении мер по предупреждению банкротства кредитных организаций и иметь право использовать средства Фонда консолидации банковского сектора (Фонд). Также ЦБ будет иметь возможность создать и сформировать Фонд из денежных средств Банка России, обособленных от остального имущества Банка России.

Одновременно с принятием решения о финансировании санации ЦБ будет назначать Управляющую компанию временной администрацией по управлению банком, которая выполняет определенные Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» функции. После прекращения деятельности временной администрации, по решению Совета директоров Банка России, полномочия по управлению банком могут быть переданы Управляющей компании.

Под санацией банка понимается восстановление капитала банка до соблюдения минимально установленных нормативов достаточности капитала. При принятии решения о финансовом оздоровлении ЦБ утверждает план финансового оздоровления банка. Эту новеллу законопроекта в своем выступлении поддержал аудитор Счетной палаты Российской Федерации Андрей Перчян, считающий, что до предоставления средств и инвестиций необходимо утверждать план санации. По его словам, если не будет осуществляться планирование и контроль, то и новая схема будет вестись с нарушениями, более того, важны регулярные проверки.

На необходимости непрерывных проверок также настаивал Мартин Шаккум Шаккум
Мартин Люцианович Депутат Государственной Думы избран по избирательному округу 0120 (Красногорский – Московская область) , приведший ряд примеров банкротств 90-х годов и недавних санаций, резюмировавший, что причиной большей части банкротств является непрофессионализм управленцев и владельцы банков, ведущие себя недобросовестно по отношению к вкладчикам.

Сроки устранения иных, не связанных с формированием резервов на возможные потери проблем банка, вызванных действиями (бездействием) прежних владельцев и менеджеров.

В ходе обсуждения законопроекта, который профильный Комитет готовит ко второму чтению, участники дискуссии также отмечали, что предлагаемые изменения в законодательство, регулирующее процедуры по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций, имеющих лицензию на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, в конечном итоге направлены на сохранение стабильности банковской системы страны в целом.

Установленные законопроектом источники и механизмы финансирования санации позволят предоставить эмиссионный по своей природе ресурс ЦБ в наименьших объемах, а номинальные объемы финансирования могут сократиться на 30%.